Franchise d’assurance maladie : laquelle choisir en 2027 ?

La franchise est la part de vos frais médicaux que vous réglez seul chaque année civile. Tant que vous ne l’avez pas atteinte, la caisse ne rembourse rien, à part quelques prestations de prévention et la maternité.

Une fois la franchise atteinte, vous payez encore 10 % des frais : c’est la quote-part. Elle s’arrête à 700 CHF par an pour un adulte. Ajoutez 15 CHF par jour en cas d’hospitalisation, et vous connaissez le maximum qu’une année de soins peut vous coûter en plus des primes.

Les adultes choisissent entre six franchises. Voici l’économie de prime par rapport à la franchise de 300 CHF, et ce que vous risquez de payer au pire sur une année (franchise et quote-part) :

• 300 CHF : la prime de référence, jusqu’à 1 000 CHF de votre poche
• 500 CHF : 140 CHF d’économie par an, jusqu’à 1 200 CHF de votre poche
• 1 000 CHF : 490 CHF d’économie par an, jusqu’à 1 700 CHF de votre poche
• 1 500 CHF : 840 CHF d’économie par an, jusqu’à 2 200 CHF de votre poche
• 2 000 CHF : 1 190 CHF d’économie par an, jusqu’à 2 700 CHF de votre poche
• 2 500 CHF : 1 540 CHF d’économie par an, jusqu’à 3 200 CHF de votre poche

Ces montants sont la médiane des caisses dans les cantons romands. Ils sont identiques d’un canton à l’autre : la loi plafonne le rabais à 70 % du risque que vous prenez en plus, et presque toutes les caisses accordent ce maximum. Dans le canton de Vaud, la prime médiane passe ainsi de 716 à 588 CHF par mois, soit 128 CHF de moins.

Avec la franchise de 2 500 CHF, vous économisez 1 540 CHF de primes, mais vous payez davantage chaque fois que vous êtes soigné. Le point d’équilibre se situe autour de 2 010 CHF de frais médicaux par an.

• Moins de 2 010 CHF (quelques consultations, un vaccin, une prise de sang) : la franchise de 2 500 CHF vous revient moins cher.
• Plus de 2 010 CHF (traitement de longue durée, physiothérapie, opération prévue) : la franchise de 300 CHF gagne, jusqu’à 660 CHF d’écart par an pour les très gros frais.

Les franchises intermédiaires, de 500 à 2 000 CHF, ne sont presque jamais la meilleure option : le rabais croît au même rythme que le risque. Seule condition pour viser haut, gardez de côté de quoi payer 3 200 CHF en cas de mauvaise année.

Jusqu’à 18 ans, la franchise va de 0 à 600 CHF, et la quote-part s’arrête à 350 CHF par an. La plupart des parents choisissent 0 CHF : les petits voient souvent le médecin, et une franchise plus haute ne fait baisser la prime que de quelques francs. Notre article sur l’assurance maladie du bébé détaille les prix 2027.

Le changement prend effet au 1^er janvier. Les délais diffèrent selon le sens :

• Baisser la franchise : votre caisse doit recevoir la demande au plus tard le dernier jour ouvrable de novembre, soit le lundi 30 novembre 2026, comme pour une résiliation.
• Augmenter la franchise : vous avez jusqu’au 31 décembre.

Vous pouvez en profiter pour changer de caisse en même temps : à franchise égale, l’écart entre la caisse la moins chère et la plus chère dépasse souvent 1 000 CHF par an.