Assurance maladie pour une famille en Suisse : primes, rabais et une caisse par personne

En Suisse, l’assurance maladie de base n’a pas de contrat familial : chaque membre de la famille, enfant compris, est assuré à titre individuel et paie sa propre prime. Toute personne domiciliée en Suisse doit s’assurer dans les trois mois qui suivent son arrivée ou sa naissance (LAMal art. 3).

La prime dépend de trois groupes d’âge : les enfants (0 à 18 ans), les jeunes adultes (19 à 25 ans) et les adultes. La loi oblige chaque caisse à fixer une prime plus basse pour les enfants et les jeunes adultes, et celle des enfants doit être inférieure à celle des jeunes adultes (LAMal art. 61 al. 3). Le passage d’un groupe à l’autre se fait selon l’année de naissance.

• Adulte vaudois : 716.05 CHF par mois en médiane 2027, franchise de 300 CHF ;
• Jeune adulte : 520.35 CHF ;
• Enfant, sans franchise : 173.75 CHF.

Un couple marié ne paie pas moins cher son assurance maladie qu’un couple non marié : la caisse doit prélever des primes égales auprès de ses assurés, selon le canton, la région et l’âge (LAMal art. 61). Le mariage ne figure pas parmi ces critères. Chaque conjoint choisit sa franchise et son modèle.

Chaque conjoint peut aussi choisir sa propre caisse, car la loi laisse le libre choix de l’assureur (LAMal art. 4). Les deux partenaires n’ont donc aucune raison de rester ensemble chez une caisse plus chère : comparez chaque profil séparément. Le mariage ne compte que pour le subside d’assurance maladie, que les cantons calculent sur le revenu du ménage.

L’enfant paie la prime la plus basse de la caisse, et ses parents en sont seuls débiteurs jusqu’à sa majorité (LAMal art. 61a). Pour un enfant, aucune franchise n’est exigée et la quote-part s’arrête à 350 CHF par an (LAMal art. 64 al. 4, OAMal art. 103). Des franchises à option de 100 à 600 CHF existent (OAMal art. 93).

• Rabais famille : certaines caisses baissent la prime dès le deuxième ou le troisième enfant. La loi n’impose pas ce rabais ; l’ordonnance prévoit seulement que la caisse enregistre si l’assuré fait partie d’un ménage comportant plusieurs enfants ou jeunes adultes (OAMal art. 28).
• Plafond commun : si plusieurs enfants d’une même famille sont assurés chez le même assureur, ils paient ensemble au maximum ce que paierait un adulte (LAMal art. 64 al. 4), et au plus le double du maximum d’un enfant avec une franchise à option (OAMal art. 93 al. 3). Sans franchise, cela fait 700 CHF par an pour tous les enfants ensemble.
• Bébé : l’assurance de base se conclut dans les trois mois qui suivent la naissance, les complémentaires plutôt pendant la grossesse ; la démarche est dans l’article assurer son bébé.

Le rabais d’un deuxième enfant n’apparaît pas toujours dans les classements de prix, qui affichent le tarif du premier enfant. Demandez l’offre pour tous vos enfants avant de choisir.

Une famille vaudoise de deux adultes et deux enfants paie 1779.60 CHF par mois en 2027 à la prime médiane du modèle standard, soit 21 355 CHF par an. En changeant de caisse et de modèle, la même famille peut payer nettement moins, pour les mêmes remboursements de base.

Primes 2027 approuvées par l’OFSP, région principale du canton de Vaud, accident inclus, montants en CHF. Parents : franchise de 300 CHF sauf dernière ligne. Enfants : tarif du premier enfant, sans franchise, sans rabais famille. Passer de la prime médiane à la caisse la moins chère pour toute la famille rapporte 1 574 CHF par an. Le budget par canton romand est dans l’article prix de l’assurance maladie en Suisse.

La franchise de 2 500 CHF ne convient qu’aux parents qui vont rarement chez le médecin : l’article quelle franchise choisir donne le seuil. Pour changer au 1^er janvier 2027, la résiliation doit arriver chez la caisse au plus tard le 30 novembre 2026 : voir comment changer de caisse maladie.

Pour les familles à bas et moyens revenus, les cantons doivent réduire d’au moins 80 % les primes des enfants, et d’au moins 50 % celles des jeunes adultes en formation (LAMal art. 65 al. 1bis). Le subside est versé directement à la caisse, qui le déduit de vos factures.

Les limites de revenu et les montants changent d’un canton à l’autre : les règles de chaque canton romand sont sur la page subside d’assurance maladie, avec le détail pour Vaud, Genève, Fribourg et le Valais.